जीवन के विभिन्न चरणों में बांड बहुत अलग-अलग उद्देश्यों की पूर्ति कर सकते हैं।
आपकी 30 की उम्र में, वे एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाने और भविष्य की आय बढ़ाने में मदद कर सकते हैं। आपके 40 के दशक में, वे नियोजित वित्तीय लक्ष्यों का समर्थन कर सकते हैं। आपकी 50 की उम्र में, वे सेवानिवृत्ति आय सीढ़ी बनाने में मदद कर सकते हैं। सेवानिवृत्ति के बाद, वे नियमित घरेलू नकदी प्रवाह में योगदान कर सकते हैं।
इसलिए, सही बांड रणनीति आपकी आय, जिम्मेदारियों और वित्तीय प्राथमिकताओं के साथ विकसित होनी चाहिए।
आयु 30-40: निर्माण और पुनर्निवेश
30 वर्ष से अधिक उम्र के निवेशकों के लिए, मुख्य रूप से इससे उत्पन्न आय को खर्च करने के बजाय पोर्टफोलियो बनाने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए।
एक बांड आवंटन विकास परिसंपत्तियों के साथ-साथ संतुलन प्रदान कर सकता है, खासकर इक्विटी बाजार की अस्थिरता की अवधि के दौरान। समय के साथ कॉर्पस बढ़ाने के लिए ब्याज भुगतान का पुनर्निवेश किया जा सकता है।
उदाहरण के लिए, ₹9% की अनुमानित उपज पर 5 लाख का निवेश लगभग उत्पन्न हो सकता है ₹कर से पहले 45,000 प्रति वर्ष। इस राशि का पुनर्निवेश धीरे-धीरे पोर्टफोलियो मूल्य और इसकी भविष्य की आय क्षमता दोनों को बढ़ा सकता है।
निवेशक पूरी राशि को एक बांड में बंद करने के बजाय विभिन्न परिपक्वता अवधि में भी निवेश फैला सकते हैं।
जिराफ़ जैसे प्लेटफ़ॉर्म निवेशकों को रेटिंग, पैदावार और परिपक्वता के आधार पर सूचीबद्ध कॉर्पोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों का पता लगाने की अनुमति देते हैं। हालाँकि, फोकस जारीकर्ता की गुणवत्ता, पुनर्भुगतान क्षमता और उपयुक्तता पर रहना चाहिए, न कि केवल हेडलाइन उपज पर।
आयु 40-50: वित्तीय लक्ष्यों के साथ बांड का मिलान करें
40 के दशक में, बांड उच्च शिक्षा, गृह नवीकरण, यात्रा या अन्य नियोजित खर्चों जैसे मध्यम अवधि के लक्ष्यों का समर्थन करना शुरू कर सकते हैं।
विचार इन लक्ष्यों के समय के साथ बांड परिपक्वताओं का मिलान करने का है।
उदाहरण के लिए, तीन या चार साल के बाद आवश्यक धन पूरी तरह से इक्विटी बाजार की अस्थिरता के संपर्क में नहीं रहना चाहिए। लक्ष्य तिथि के आसपास परिपक्व होने वाले बांडों का पोर्टफोलियो पूंजी उपलब्ध होने पर अधिक दृश्यता प्रदान कर सकता है।
इस स्तर पर, निवेशक अपने बांड पोर्टफोलियो को अल्पकालिक, मध्यम अवधि और सेवानिवृत्ति अवधि में विभाजित कर सकते हैं।
ग्राहकों के लिए जारीकर्ता, कार्यकाल, जोखिम और रिटर्न के अनुसार बांड में विविधता लाना महत्वपूर्ण है।
आयु 50-60: एक सेवानिवृत्ति आय सीढ़ी तैयार करें
सेवानिवृत्ति से पहले का दशक बांड सीढ़ी का निर्माण शुरू करने का सही समय है।
एक बांड सीढ़ी कई परिपक्वता तिथियों में निवेश को फैलाती है। एक बांड एक वर्ष के बाद परिपक्व हो सकता है, दूसरा दो साल के बाद, और इसी तरह। इससे आवधिक तरलता पैदा होती है और पूरे कोष को एक ब्याज दर पर निवेश करने की आवश्यकता कम हो जाती है।
एक निवेशक के साथ ₹8.5% की औसत उपज अर्जित करने वाले बांड में लगभग 50 लाख रुपये प्राप्त हो सकते हैं ₹प्रति वर्ष 4.25 लाख, या लगभग ₹टैक्स से पहले 35,400 प्रति माह।
यह आय आवश्यक खर्चों के एक हिस्से को कवर कर सकती है, जबकि विकास परिसंपत्तियां दीर्घकालिक जरूरतों और मुद्रास्फीति संरक्षण के लिए निवेशित रहती हैं।
निश्चित आय पोर्टफोलियो में निवेशक के जोखिम प्रोफाइल के आधार पर सरकारी प्रतिभूतियों, उच्च रेटिंग वाले कॉर्पोरेट बॉन्ड, सावधि जमा और तरल उपकरणों का मिश्रण शामिल हो सकता है।
सेवानिवृत्ति के बाद: नकदी प्रवाह और तरलता पर ध्यान दें
सेवानिवृत्ति के बाद, बांड की भूमिका संचय से आय सृजन में बदल जाती है।
नियमित भुगतान से घरेलू खर्च, चिकित्सा लागत, बीमा प्रीमियम और यात्रा में योगदान मिल सकता है। हालाँकि, सेवानिवृत्त लोगों को अपनी पूरी पूंजी एक परिसंपत्ति वर्ग में निवेश नहीं करनी चाहिए।
तीन व्यापक बाल्टियाँ बनाए रखना एक बेहतर तरीका है:
- 12 महीने के खर्च के लिए तरल धन (बचत, एफडी, तरल बांड)।
- कॉर्पोरेट या सरकारी बांड जो नियमित भुगतान उत्पन्न करते हैं और अगले कई वर्षों में परिपक्व होते हैं
- कुछ दीर्घकालिक निवेश (इक्विटी) जो विकास और दीर्घायु का समर्थन करते हैं
विविधीकरण भी उतना ही महत्वपूर्ण है। सेवानिवृत्त लोगों को एक जारीकर्ता, क्षेत्र या परिपक्वता पर बहुत अधिक पैसा केंद्रित करने से बचना चाहिए।
जिराफ जैसे डिजिटल प्लेटफॉर्म निवेशकों को उपज, रेटिंग, परिपक्वता और भुगतान आवृत्ति के आधार पर बांड की तुलना करने में मदद कर सकते हैं।
एक बांड रणनीति जीवन भर नहीं चल सकती
आपके 30 के दशक में, बांड पोर्टफोलियो बनाने और विविधता लाने में मदद कर सकते हैं। आपके 40 के दशक में, वे नियोजित लक्ष्यों को निधि दे सकते हैं। आपकी 50 की उम्र में, वे सेवानिवृत्ति की तैयारी में सहायता कर सकते हैं। सेवानिवृत्ति के बाद, वे नियमित नकदी प्रवाह का एक हिस्सा प्रदान कर सकते हैं।
सबसे अच्छी बांड रणनीति वह नहीं है जिसकी उपज सबसे अधिक हो। यह वह है जो आपके जीवन स्तर, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुकूल है।
पाठक के लिए नोट: यह लेख हिंदुस्तान टाइम्स की प्रमोशनल कंज्यूमर कनेक्ट पहल का हिस्सा है और ब्रांड द्वारा स्वतंत्र रूप से बनाया गया है। हिंदुस्तान टाइम्स सामग्री के लिए कोई संपादकीय जिम्मेदारी नहीं लेता है।
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