नई दिल्ली:
गुप्त रिकॉर्डिंग हैं. बिक्री पिचों का सावधानीपूर्वक अभ्यास किया गया। भावनात्मक हेरफेर. और ऐसे वादे जिनका विरोध करना लगभग असंभव लगता था। इसके केंद्र में एक सरल दावा था: एक बार निवेश करें, वर्षों तक 10 प्रतिशत से 15 प्रतिशत का वार्षिक रिटर्न अर्जित करें, और अपना पैसा खोने की चिंता कभी न करें।
लाखों लोगों को ठगने के आरोपी अमेरिकी व्यक्ति पॉल रेगन की जांच लगभग ऐसी ही लगती है वॉल स्ट्रीट का भेड़िया. अमेरिकी अभियोजकों के अनुसार, निवेशकों से पॉल के वादे के बारे में लगभग हर बात झूठी थी।
49 वर्षीय रेगन ने अब तीन गंभीर धोखाधड़ी के आरोपों में दोषी ठहराया है, जब अधिकारियों ने उस पर पोंजी योजना को अंजाम देने का आरोप लगाया था, जिसने नेक्स्ट लेवल होल्डिंग्स और यील्ड वेल्थ नामक फर्मों के माध्यम से 300 से अधिक निवेशकों से 60 मिलियन डॉलर से अधिक जुटाए थे। अभियोजकों का कहना है कि उस पैसे का अधिकांश हिस्सा उनके द्वारा वर्णित निवेशों में कभी नहीं गया।
रिकॉर्डिंग्स ने पॉल की प्लेबुक को उजागर किया
मामले का सबसे महत्वपूर्ण हिस्सा सबूत ही है।
की एक रिपोर्ट के अनुसार, रेगन नियमित रूप से संभावित निवेशकों के साथ बातचीत रिकॉर्ड करता था वॉल स्ट्रीट जर्नल. लेकिन रिकॉर्डिंग अनुपालन या दस्तावेज़ीकरण के लिए नहीं थी। इसके बजाय, उन्होंने कथित तौर पर उन्हें प्रशिक्षण सामग्री के रूप में इस्तेमाल किया, दर्जनों बिक्री एजेंटों को सिखाया कि कैसे झिझकने वाले ग्राहकों को निवेश के लिए राजी किया जाए।
कॉल रिकॉर्डिंग से पता चलता है कि पॉल शायद ही कभी केवल वित्तीय शब्दजाल पर भरोसा करता था। इसके बजाय, उन्होंने आश्वासन बेचा। रेगन ने समझा कि उनके कई लक्ष्य सेवानिवृत्त या सेवानिवृत्ति के करीब पहुंच रहे लोग थे।
जब एक 71 वर्षीय महिला से बात की गई, जिसने कहा कि उसने अपने जीवन के अधिकांश समय में दो नौकरियां की हैं, तो उसने चार्ट या संख्याओं से शुरुआत नहीं की। उन्होंने उनकी मेहनत की सराहना की. फिर उसने उससे कहा कि उसकी बचत अब उसके लिए “दोगुनी मेहनत” करेगी।
एक अन्य निवेशक से उन्होंने मजाक में कहा कि पैसे खोने का जोखिम उतना ही है जितना कृपाण-दांतेदार बाघ द्वारा हमला किया जाना या डायनासोर द्वारा कदम रखा जाना।
हास्य ने लोगों की चिंता कम कर दी। सहानुभूति ने विश्वास पैदा किया। द वॉल स्ट्रीट जर्नल के अनुसार, ये भावनात्मक अपीलें उनके सबसे प्रभावी बिक्री उपकरणों में से एक बन गईं।
आस्था, परिवार और झूठा आश्वासन
बातचीत अक्सर निवेश से कहीं आगे तक बढ़ जाती थी।
एक रिकॉर्डेड कॉल में, वियतनाम युद्ध के एक विकलांग सैनिक ने कहा कि वह न केवल अपने लिए बल्कि अल्जाइमर रोग से पीड़ित एक बुजुर्ग दोस्त के लिए भी निवेश करना चाहता है। रेगन ने भावनात्मक रूप से जवाब देते हुए कहा कि जो कोई भी जानबूझकर ऐसे लोगों को वित्तीय जोखिम में डालता है, वह “एक विशेष प्रकार के नरक” का हकदार है।
उन्होंने बार-बार अपने ईसाई धर्म का हवाला दिया और निवेशक से कहा कि बातचीत ने उनके दिल को छू लिया है। अंततः उस व्यक्ति ने लगभग $600,000 का निवेश किया।
एक अन्य बातचीत में, रेगन ने एक निवेशक की मदद करने को अपना “उद्धार” और एक आशीर्वाद बताया, और उसे आश्वासन दिया कि वह मानसिक शांति और आरामदायक रातें लाएगा। उसने $150,000 से अधिक का निवेश किया।
रेगन ने खुद को कई सफल व्यवसायों वाले एक अनुभवी फाइनेंसर के रूप में प्रस्तुत किया। उन्होंने अंतरराष्ट्रीय सोने के खनन और व्यापारिक उद्यम संचालित करने का दावा किया। उन्होंने यह भी कहा कि उन्होंने रियायती कीमतों पर स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदकर मुनाफा कमाया।
अभियोजकों के अनुसार, वे व्यवसाय या तो मुश्किल से अस्तित्व में थे या कभी भी निवेश आय के सार्थक स्रोत नहीं थे। इसके बजाय, अधिकारियों का आरोप है कि निवेशकों के पैसे का उपयोग बड़े पैमाने पर पहले के निवेशकों को भुगतान करने के लिए किया गया था – जो पोंजी योजना की परिभाषित विशेषता है।
जांचकर्ताओं ने रेगन और उसके सहयोगियों पर ग्राहकों को यह विश्वास दिलाने के लिए जाली बीमा दस्तावेज़ बनाने का भी आरोप लगाया कि उनका निवेश पूरी तरह से सुरक्षित है।
“गारंटीयुक्त” रिटर्न जिनकी गारंटी नहीं थी
शायद सबसे बड़ा विक्रय बिंदु निश्चितता था।
रेगन ने कथित तौर पर निवेशकों से कहा कि उनका मूलधन सुरक्षित है, उनके ब्याज भुगतान का बीमा किया गया है, और यदि कोई निवेश जल्दी खत्म हो जाता है, तब भी उन्हें वादा किया गया हर भुगतान प्राप्त होगा।
उन्होंने अक्सर दावा किया कि सरकारी एजेंसियों ने निवेश उत्पादों को मंजूरी दे दी है। वह दावा विशेष रूप से भ्रामक था.
अमेरिकी प्रतिभूति कानूनों के तहत, प्रतिभूति और विनिमय आयोग रेगन द्वारा कथित तौर पर सुझाए गए तरीके से निवेश को “अनुमोदन” नहीं देता है। अभियोजकों का कहना है कि फिर भी उन्होंने निवेशकों को यह समझाने के लिए उन आश्वासनों का बार-बार उपयोग किया कि उन्हें वस्तुतः कोई जोखिम नहीं है।
जांच से इस बात पर भी प्रकाश पड़ता है कि उत्पाद कैसे बेचे गए। अनुभवी निवेश पेशेवरों को काम पर रखने के बजाय, रेगन ने कथित तौर पर बीमा एजेंटों की भर्ती की, जिनमें से कई के पास बहुत कम या कोई प्रतिभूति पृष्ठभूमि नहीं थी।
कथित तौर पर कुछ लोग भारी कर्ज के बोझ तले दबे हुए थे और 15 प्रतिशत तक के कमीशन से आकर्षित थे।
वॉल स्ट्रीट जर्नल के अनुसार, एजेंटों को महत्वपूर्ण बचत वाले पुराने अमेरिकियों की सूची बेची गई और प्रतिभूति लाइसेंस के बिना भी निवेश उत्पादों को पेश करने के लिए प्रोत्साहित किया गया। कुछ एजेंटों ने रेगन के वादों पर विश्वास करके अपना पैसा भी निवेश किया।
परदे के पीछे एक भव्य जीवन शैली
जबकि निवेशकों को सुरक्षित रिटर्न का वादा किया जा रहा था, रेगन कथित तौर पर असाधारण पुरस्कारों के साथ अपनी बिक्री बल के बीच वफादारी पैदा कर रहा था। 2024 में, दर्जनों एजेंटों ने लक्जरी आवास, मनोरंजन, पार्टियों और वित्तीय प्रस्तुतियों की विशेषता वाले एक बहु-दिवसीय कार्यक्रम के लिए मेडेलिन, कोलंबिया की यात्रा की।
सभाओं ने सफलता की छवि को मजबूत किया और एजेंटों को नए निवेशकों को लाने के लिए प्रोत्साहित किया। लेकिन बंद दरवाजों के पीछे, अभियोजकों का कहना है कि रेगन ने पूरी वफादारी की मांग की और जब भी किसी ने ऑपरेशन पर सवाल उठाया या कंपनी के दावों को स्वतंत्र रूप से सत्यापित करने की कोशिश की तो उसने उग्र प्रतिक्रिया व्यक्त की।
हालाँकि, व्यवसाय के बारे में प्रश्न 2024 में सार्वजनिक रूप से सामने आने लगे। वॉल स्ट्रीट जर्नल द्वारा जांच की एक श्रृंखला में विपणन में असामान्य रूप से उच्च रिटर्न और कंपनियों के साहसिक वादों की जांच की गई।
इसके तुरंत बाद, ऑनलाइन प्रचार सामग्री गायब हो गई, परिचालन बंद हो गया और संघीय और राज्य दोनों नियामकों ने जांच शुरू की। सितंबर 2025 तक, एसईसी ने रेगन पर निवेशकों से जुटाए गए लगभग 63 मिलियन डॉलर में से कम से कम 50 मिलियन डॉलर का दुरुपयोग करने का आरोप लगाया था।
अब क्या होता है?
रेगन ने मार्च में अपना गुनाह कबूल कर लिया और उम्मीद है कि उसे अगस्त में सजा सुनाई जाएगी। उनके याचिका समझौते के अनुसार उन्हें पीड़ितों को पूरा मुआवज़ा देना होगा। निवेशकों को अपना अधिकांश पैसा वापस मिलेगा या नहीं यह अनिश्चित बना हुआ है।
यह मामला एक स्पष्ट अनुस्मारक बन गया है कि निवेश धोखाधड़ी शायद ही कभी जटिल वित्तीय उत्पादों से शुरू होती है। यह अक्सर किसी बहुत सरल चीज़ से शुरू होता है – विश्वास से।
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