संयुक्त राज्य अमेरिका ने हाल ही में चार जुलाई के उत्सव के दौरान दो प्रमुख कार्यक्रम आयोजित किये। एक था अमेरिका का 250वां जन्मदिन, और दूसरा राष्ट्रपति डोनाल्ड ट्रंप द्वारा वन बिग ब्यूटीफुल बिल एक्ट पर हस्ताक्षर कर इसे कानून बनाने का एक साल।
इस कानून के सबसे बड़े हिस्सों में से एक “ट्रम्प अकाउंट्स” का निर्माण था, जो बच्चों के लिए एक नया कर-सुविधाजनक बचत खाता था। इसका लक्ष्य युवा अमेरिकियों को कम उम्र से ही संपत्ति बनाने में मदद करना है। कई लोग ट्रम्प खातों से जुड़े $1,000 के मुफ़्त सरकारी योगदान के बारे में बात कर रहे हैं। कानून के तहत, अमेरिकी सरकार 1 जनवरी, 2025 और 31 दिसंबर, 2028 के बीच पैदा हुए प्रत्येक पात्र बच्चे के लिए ट्रम्प खाते में 1,000 डॉलर जमा करेगी।
क्या ट्रम्प खाते केवल नवजात शिशुओं के लिए हैं?
भ्रम इसलिए शुरू हुआ क्योंकि अमेरिकी सरकार केवल 1 जनवरी, 2025 और 31 दिसंबर, 2028 के बीच पैदा हुए बच्चों को $1,000 मुफ्त बीज राशि दे रही है। हालाँकि, ट्रम्प खाता स्वयं 18 वर्ष से कम उम्र के कई बच्चों के लिए उपलब्ध है, भले ही वे 2025 से पहले पैदा हुए हों। फोर्ब्स की रिपोर्ट के अनुसार, उन्हें सरकार से मुफ्त $1,000 नहीं मिलते हैं।
सबसे बड़ी ग़लतफ़हमी मुफ़्त $1,000 को लेकर है। $1,000 का भुगतान केवल चार साल की अवधि के दौरान पैदा हुए पात्र नवजात शिशुओं के लिए है। लेकिन बड़े बच्चों वाले परिवार अभी भी ट्रम्प खाते खोल सकते हैं और उनके लिए पैसे बचाना शुरू कर सकते हैं।
ट्रम्प खाता वास्तव में क्या है?
ट्रम्प खाता नए कानून के तहत बच्चों के लिए बनाया गया एक कर-सुविधाजनक बचत खाता है। इसे बच्चों को कम उम्र से ही बचत और धन बनाने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।
2025 और 2028 के बीच पैदा हुए बच्चों के माता-पिता या कानूनी अभिभावक खाता खोल सकते हैं और संघीय सरकार से 1,000 डॉलर प्राप्त कर सकते हैं, जैसा कि फोर्ब्स ने बताया है।
परिवार हर साल पैसा जोड़ते रह सकते हैं
मुफ़्त सरकारी जमा के अलावा, खाता हर साल $5,000 तक प्राप्त कर सकता है। योगदान माता-पिता, दादा-दादी, अन्य रिश्तेदारों, पारिवारिक मित्रों और नियोक्ताओं से आ सकता है। फोर्ब्स का कहना है कि अगर हर साल अधिकतम राशि जोड़ दी जाए तो 2026 में पैदा हुए बच्चे को 18 साल की उम्र तक कुल योगदान में लगभग 91,000 डॉलर मिल सकते हैं। इसमें कोई निवेश वृद्धि शामिल नहीं है.
खाता पारंपरिक IRA के समान ही कार्य करता है। पैसा कर-स्थगित रूप से बढ़ता है, जिसका अर्थ है कि करों का भुगतान आम तौर पर हर साल के बजाय बाद में किया जाता है।
निकासी पर कर कैसे लगाया जाता है?
निवेश लाभ को वापस लेने पर सामान्य आय के रूप में कर लगाया जाता है। वापस लेने पर सरकार के $1,000 के योगदान और नियोक्ता के योगदान पर भी कर लगता है। माता-पिता या रिश्तेदारों द्वारा योगदान किया गया पैसा आमतौर पर बाहर ले जाने पर कर-मुक्त होता है क्योंकि इसे जमा करने से पहले ही कर लगाया जा चुका होता है।
अब जब बच्चा 18 वर्ष का हो जाता है, तो ट्रम्प खाता स्वचालित रूप से एक पारंपरिक IRA बन जाता है। खाता स्वामी बाद में रूपांतरण पर कर का भुगतान करके इसे रोथ आईआरए में परिवर्तित कर सकता है।
हालाँकि, अन्य सेवानिवृत्ति खातों की तरह ही पैसे निकालने के भी नियम हैं, जल्दी पैसे निकालने का मतलब आमतौर पर सामान्य आयकर का भुगतान करना या जल्दी निकासी पर अतिरिक्त 10% जुर्माना देना होता है।
कुछ अपवाद हैं जो दंड-मुक्त निकासी की अनुमति देते हैं। 18 साल का होने के बाद, पैसे का उपयोग 10% जुर्माने के बिना उच्च शिक्षा, पहला घर खरीदने, या छोटा व्यवसाय शुरू करने या उसमें निवेश करने के लिए किया जा सकता है। यदि पैसा निवेशित रहता है, तो यह सेवानिवृत्ति खाते के रूप में काम करता रहेगा, जैसा कि एनबीसी न्यूज ने बताया है।
मुफ़्त $1,000 के बिना भी ट्रम्प खाते उपयोगी क्यों हैं?
बड़े बच्चों वाले परिवार अभी भी लाभान्वित हो सकते हैं क्योंकि खाता कर लाभ प्रदान करता है। माता-पिता और रिश्तेदार अपने कर योग्य निवेश में पैसा रखने के बजाय बच्चे के खाते में पैसा स्थानांतरित कर सकते हैं।
पहले, बच्चों को आम तौर पर कई खोलने से पहले कर योग्य आय अर्जित करने की आवश्यकता होती थी सेवानिवृत्ति खाते. फोर्ब्स के अनुसार, ट्रम्प खाते बच्चों को हर साल $5,000 तक प्राप्त करने की अनुमति देते हैं, भले ही पैसा परिवार के सदस्यों या नियोक्ताओं से आता हो।
यह दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति योजना में भी मदद कर सकता है क्योंकि कई 18-वर्षीय बच्चों की कर योग्य आय कम है। इससे खाते को रोथ आईआरए में परिवर्तित करना कर के नजरिए से कम महंगा हो सकता है। तब पैसा दशकों तक कर मुक्त रूप से बढ़ता रह सकता है।
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विशेषज्ञों का कहना है कि मुफ़्त $1,000 एक महत्वपूर्ण बाधा को दूर करता है।
रॉयटर्स के अनुसार, एडवर्ड जोन्स के नीति, नियामक और सरकारी संबंधों के प्रमुख एंडी ब्लॉकर ने कहा, “जन्म के समय $1,000 का संघीय योगदान शुरू करने के लिए कुछ भी न होने की बाधा को दूर करने में मदद करता है, जो ऐतिहासिक रूप से बचत में सबसे बड़ी बाधाओं में से एक रही है।”
ब्लॉकर ने कहा, “अगर साल के अंत तक अधिक परिवारों के पास अपने बच्चों के वित्तीय भविष्य के लिए बचत और निवेश शुरू करने के लिए स्पष्ट मार्ग है, तो यह सफलता है।”
हालाँकि कुछ विशेषज्ञ आश्वस्त नहीं हैं कि कार्यक्रम से सभी को मदद मिलेगी।
रॉयटर्स के अनुसार, कैटो इंस्टीट्यूट में कर नीति अध्ययन के निदेशक एडम मिशेल ने कहा, “सरकारी योजनाओं का लोगों को गरीबी से बाहर निकालने में विफल रहने का एक लंबा ट्रैक रिकॉर्ड है, और यह सोचने का कोई कारण नहीं है कि यह अलग होगा।”
उन्होंने यह भी कहा, “वास्तविक लाभ उन परिवारों को मिलता है जिनके पास पहले से ही स्थिर नौकरियां हैं और बचत करने की क्षमता है,” यह कहते हुए कि नियोक्ता मिलान योगदान बड़ी कंपनियों पर केंद्रित होने की संभावना है।
यह 529 शिक्षा बचत योजना से किस प्रकार भिन्न है?
529 योजना मुख्य रूप से शिक्षा व्यय के लिए है। 529 योजना से योग्य शिक्षा निकासी कर-मुक्त है। यह ट्रम्प खाते की तुलना में बहुत अधिक वार्षिक योगदान की भी अनुमति देता है।
ट्रम्प खाते प्रतिस्थापित करने के लिए नहीं हैं 529 योजनाएँ; दोनों खातों को पूरक के रूप में देखा जाना चाहिए, प्रतिस्पर्धी के रूप में नहीं। जिन परिवारों को यकीन है कि पैसे का उपयोग कॉलेज के लिए किया जाएगा, उन्हें अभी भी 529 योजना से अधिक लाभ हो सकता है।
दोनों खातों के बीच अंतर यह है कि ट्रम्प खाते 529 योजना की तुलना में अधिक लचीलापन प्रदान करते हैं। यदि कोई बच्चा कॉलेज नहीं जाता है, छात्रवृत्ति प्राप्त करता है, या शिक्षा पर अपेक्षा से कम खर्च करता है, तो ट्रम्प खाते में पैसा अभी भी अन्य अनुमोदित उद्देश्यों या सेवानिवृत्ति के लिए उपयोग किया जा सकता है। जैसा कि फोर्ब्स ने नोट किया है, यह इसे केवल कॉलेज-बचत खाते की तुलना में अधिक लचीला बनाता है।
सबसे बड़ा दीर्घकालिक लाभ रिश्तेदारों, दोस्तों और नियोक्ताओं की मदद से हर साल $5,000 तक योगदान करने की क्षमता है। यह अवसर कई परिवारों के लिए उपलब्ध रहता है, भले ही वे सरकारी बीज निधि से चूक गए हों।
इसलिए, ट्रम्प खाते केवल नवजात शिशुओं के लिए नहीं हैं। केवल 2025 और 2028 के बीच पैदा हुए बच्चे ही सरकार की $1,000 जमा राशि के लिए पात्र हैं। लेकिन 18 वर्ष से कम उम्र के कई बच्चे अभी भी खाता खोल सकते हैं, वार्षिक योगदान प्राप्त कर सकते हैं, कर लाभ का आनंद ले सकते हैं और बाद में शिक्षा, पहला घर खरीदने, व्यवसाय शुरू करने या सेवानिवृत्ति के लिए पैसे का उपयोग कर सकते हैं।
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