भारत में, बैंक विफलताएँ दुर्लभ हैं। हालाँकि, जब कोई बैंक विफल होता है, तो इसका प्रभाव उसके कई जमाकर्ताओं पर पड़ सकता है। इसलिए, जब भी किसी बैंक के विफल होने की खबर आती है, तो अन्य बैंकों के कई जमाकर्ता भी अपने संबंधित बैंकों में अपनी जमा राशि की सुरक्षा के बारे में सोचने लगते हैं। यहीं पर DICGC बैंक जमाकर्ताओं की सुरक्षा के लिए आता है। इस लेख में हम समझेंगे कि DICGC कौन है, यह बैंक जमाकर्ताओं की सुरक्षा कैसे करता है और किस हद तक करता है।
डीआईसीजीसी कौन है?
डिपॉजिट इंश्योरेंस एंड क्रेडिट गारंटी कॉर्पोरेशन (DICGC) ‘डिपॉजिट इंश्योरेंस एंड क्रेडिट गारंटी कॉर्पोरेशन एक्ट, 1961’ के प्रावधानों के तहत स्थापित और शासित एक निगम है। निगम की स्थापना बैंक जमा का बीमा करने के मुख्य उद्देश्य से की गई है। यह ऋण सुविधाओं की भी गारंटी देता है। DICGC भारतीय रिज़र्व बैंक की पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी है।
डीआईसीजीसी का मिशन, विशेष रूप से छोटे जमाकर्ताओं के लाभ के लिए, जमा बीमा प्रदान करके, बैंकिंग प्रणाली में जनता का विश्वास हासिल करके वित्तीय स्थिरता में योगदान करना है।
DICGC बैंक जमाकर्ताओं की सुरक्षा कैसे करता है?
DICGC सभी वाणिज्यिक और सहकारी बैंकों की जमा राशि का बीमा करता है। जमा बीमा अनिवार्य है, और कोई भी बैंक इससे निकासी नहीं कर सकता है। बैंक में प्रत्येक जमाकर्ता को अधिकतम रु. तक का बीमा किया जाता है। उनके द्वारा ‘समान अधिकार और समान क्षमता’ में रखे गए जमा मूलधन और ब्याज राशि के लिए 5 लाख। एक ही बैंक की विभिन्न शाखाओं में रखी गई जमा राशि को बीमा के उद्देश्य से एकत्रित किया जाता है, और अधिकतम रु. प्रति जमाकर्ता 5 लाख रुपये का बीमा किया जाता है।
DICGC बैंकों में बचत, सावधि, चालू और आवर्ती जैसी सभी जमाओं का बीमा करता है। उदाहरण के लिए, राजेश के पास एक बैंक की एक शाखा में एक बचत खाता (शेष राशि 1 लाख रुपये) और उसी बैंक की दूसरी शाखा में एक सावधि जमा (5.5 लाख रुपये) है। इस मामले में, राजेश के पास कुल रुपये जमा हैं। 6.5 लाख, एक ही बैंक की दो शाखाओं के दो जमा खातों में फैले हुए हैं। हालाँकि, राजेश की जमा राशि के लिए बीमा कवर रु. 5 लाख.
DICGC द्वारा किन बैंकों का बीमा किया जाता है?
DICGC निम्नलिखित बैंकों की जमा राशि का बीमा करता है:
- सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक (पीएसबी), निजी बैंक, लघु वित्त बैंक (एसएफबी), भुगतान बैंक, भारत में कार्यरत विदेशी बैंकों की शाखाएं आदि सहित सभी वाणिज्यिक बैंक।
- सभी राज्य, केंद्रीय और प्राथमिक सहकारी बैंक।
DICGC जमा बीमा निम्नलिखित को कवर नहीं करता है:
- विदेशी सरकारों की जमाराशियाँ
- केंद्र/राज्य सरकारों की जमाराशियाँ
- अंतर-बैंक जमा
- भारत के बाहर प्राप्त कोई भी जमा
- आरबीआई की पिछली मंजूरी के साथ डीआईसीजीसी द्वारा विशेष रूप से छूट दी गई कोई भी राशि
जमाकर्ता इससे अधिक की जमा राशि का प्रबंधन कैसे कर सकते हैं? ₹5 लाख?
DICGC रुपये तक का जमा बीमा प्रदान करता है। एक बैंक में प्रत्येक जमाकर्ता को 5 लाख (एक ही प्रकार के स्वामित्व में रखे गए सभी फंडों के लिए)। यदि कोई व्यक्ति रुपये से अधिक जमा करना चाहता है। डीआईसीजीसी बीमा कवर के साथ 5 लाख, वे इसे एक ही बैंक के साथ विभिन्न प्रकार के स्वामित्व के तहत विभाजित कर सकते हैं, या इसे विभिन्न बैंकों में विभाजित कर सकते हैं।
एक ही बैंक में, एक व्यक्ति अलग-अलग क्षमता और अलग-अलग अधिकार में कई जमा खाते रख सकता है, और रुपये तक का अलग जमा बीमा कवरेज प्राप्त कर सकता है। इनमें से प्रत्येक खाते के लिए 5 लाख। अलग-अलग क्षमता और अलग-अलग अधिकार में रखे गए एकाधिक जमा खातों के कुछ उदाहरणों में निम्नलिखित शामिल हैं:
- व्यक्तिगत खाता
- पति या पत्नी के साथ संयुक्त खाता जहां व्यक्ति पहला धारक है
- पति/पत्नी के साथ संयुक्त खाता जहां पति-पत्नी पहला धारक है
- किसी फर्म के भागीदार की हैसियत से जमा खाता
- किसी अवयस्क के अभिभावक की हैसियत से जमा खाता
- किसी कंपनी के निदेशक की हैसियत से जमा खाता
- किसी ट्रस्ट आदि के ट्रस्टी की हैसियत से जमा खाता।
उपरोक्त प्रत्येक खाते को अलग-अलग क्षमता और अलग-अलग अधिकार में रखा गया माना जाता है। इसलिए, उपरोक्त प्रत्येक खाते पर रु. तक का बीमा कवर मिलेगा। 5 लाख अलग से.
प्रीमियम का भुगतान कौन करता है?
बैंक अपनी जमा राशि का बीमा करने के लिए DICGC को प्रीमियम का भुगतान करते हैं। बैंक ग्राहक कुछ भी भुगतान नहीं करते. रुपये की प्रत्येक जमा राशि का बीमा करने के लिए। 100 रुपये पर एक बैंक प्रति वर्ष 12 पैसे का प्रीमियम अदा करता है। जमा बीमा योजना अनिवार्य है, और कोई भी बैंक इससे निकासी नहीं कर सकता है। सभी बीमाकृत बैंकों की सूची DICGC वेबसाइट के होम पेज पर प्रकाशित की गई है।
DICGC कैसे और कब भुगतान करने के लिए उत्तरदायी है?
यदि कोई बैंक परिसमापन में जाता है, तो परिसमापक प्रत्येक जमाकर्ता की दावा राशि के विवरण के साथ जमाकर्ता-वार दावों की सूची तैयार करता है। परिसमापक जांच और भुगतान के लिए दावों की सूची डीआईसीजीसी को सौंपता है। डीआईसीजीसी परिसमापक को प्रत्येक जमाकर्ता की दावा राशि रुपये तक का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी है। 5 लाख. DICGC को परिसमापक से दावा सूची प्राप्त होने की तारीख से 2 महीने के भीतर राशि का भुगतान करना होगा।
परिसमापक को प्रत्येक जमाकर्ता को उनकी दावा राशि के अनुरूप दावा राशि का भुगतान करना होगा। यदि विफल हो चुके बैंक का एकीकरण या दूसरे बैंक में विलय कर दिया गया है, तो प्रत्येक जमाकर्ता को देय राशि का भुगतान स्थानांतरित बैंक को किया जाता है।
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि जमाकर्ता को कोई दावा प्रपत्र जमा करके दावा दायर करने की आवश्यकता नहीं है।
डीआईसीजीसी एक नज़र में
आइए 31 मार्च 2025 तक के कुछ DICGC आंकड़ों पर नजर डालें।
|
पंजीकृत बीमाकृत बैंकों की संख्या |
1,982 |
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पूरी तरह से संरक्षित खाता अनुपात |
97.6% |
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बीमित जमा अनुपात |
41.5% |
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प्रीमियम एकत्र किया गया |
रु. 26,764 करोड़ |
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जमा बीमा निधि |
रु. 2.28 लाख करोड़ |
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निर्धारण योग्य जमा |
रु. 240 लाख करोड़ |
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बीमाकृत जमा |
रु. 100 लाख करोड़ |
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बीमित खातों की कुल संख्या |
293 करोड़ |
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2024-25 के दौरान निपटाए गए कुल दावे |
रु. 476 करोड़ |
स्रोत: डीआईसीजीसी वेबसाइट
जैसा कि उपरोक्त तालिका में दिखाया गया है, डीआईसीजीसी ने मूल्य के हिसाब से 97.6% बैंक जमा खातों और 41.5% जमा का बीमा किया है। अनुपात 41.5% है क्योंकि बीमा राशि रुपये पर सीमित है। 5 लाख, और कई खातों में अधिक शेष है। रुपये के कारण. 5 लाख बीमा सीमा, रुपये में से। बैंकों में 240 लाख करोड़ जमा, सिर्फ रु. 100 लाख करोड़ की जमा राशि DICGC द्वारा कवर की जाती है।
DICGC भारतीय बैंकिंग प्रणाली में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। यह जमाकर्ताओं को यह विश्वास प्रदान करता है कि उनकी जमा राशि (‘समान अधिकार और समान क्षमता’ में रखी गई 5 लाख रुपये तक) बैंक की विफलता के खिलाफ बीमाकृत है। जब आश्वस्त जमाकर्ता बैंक में जमा राशि बनाए रखते हैं, तो बैंक उन्हें व्यक्तियों, कंपनियों आदि को ऋण के रूप में उधार दे सकता है, जिससे राष्ट्र निर्माण में योगदान मिलता है।
आप DICGC बीमा कवर का अधिकतम लाभ कैसे उठा सकते हैं?
यदि आप अपनी जमा राशि की सुरक्षा को लेकर चिंतित हैं, तो आपके पास दो विकल्प हैं। पहला विकल्प एक ही बैंक में अलग-अलग क्षमता और अलग-अलग अधिकार में कई जमा खाते रखना है। इस मामले में, आपको रुपये तक का एक अलग जमा बीमा कवरेज मिलेगा। प्रत्येक खाते के लिए 5 लाख। दूसरा विकल्प अपनी जमा राशि को कई बैंकों में फैलाना है। इस मामले में, प्रत्येक बैंक के प्रत्येक जमा खाते को रुपये तक का एक अलग जमा बीमा कवरेज मिलेगा। 5 लाख. आप अपनी आवश्यकता और सुविधा के अनुसार दोनों विकल्पों के संयोजन का भी उपयोग कर सकते हैं।
(टैग्सटूट्रांसलेट)आरबीआई
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