सेवानिवृत्ति योजना में देरी करने से आपको कितना नुकसान हो सकता है?| व्यापार समाचार

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दिसंबर 2025 में, पीजीआईएम इंडिया म्यूचुअल फंड ने रिटायरमेंट रिसर्च रिपोर्ट 2025 – तीसरा संस्करण जारी किया। रिपोर्ट के मुताबिक, केवल 37% भारतीयों के पास ही रिटायरमेंट प्लान है। सेवानिवृत्ति योजना के लिए, कई लोगों की मानसिकता “अभी नहीं, शायद बाद में” होती है। हालाँकि, सेवानिवृत्ति योजना में देरी की लागत बहुत अधिक हो सकती है। इस लेख में, हम समझेंगे कि सेवानिवृत्ति योजना में देरी करने से किसी व्यक्ति द्वारा जमा की जाने वाली धनराशि और उसके प्रभाव पर क्या प्रभाव पड़ सकता है।

सेवानिवृत्ति की तैयारी

इससे पहले कि हम सेवानिवृत्ति योजना में देरी की कीमत जानें, आइए सेवानिवृत्ति अनुसंधान रिपोर्ट 2025 के कुछ निष्कर्षों पर नजर डालें। रिपोर्ट के अनुसार, 2025 में, ‘सेवानिवृत्ति की योजना बनाना’ भारतीय परिवारों के लिए नंबर एक प्राथमिकता है। प्राथमिकता 2023 में छठे नंबर से बढ़कर 2025 में नंबर एक पर पहुंच गई है, जो अच्छी बात है।

जबकि सेवानिवृत्ति योजना पहली प्राथमिकता है, सेवानिवृत्ति की तैयारी 2023 में 67% से तेजी से गिरकर 2025 में 37% हो गई है। केवल 37% भारतीयों के पास सेवानिवृत्ति योजना है। इसलिए, जागरूकता बढ़ने के साथ-साथ जानने और करने के बीच का अंतर भी बढ़ता जा रहा है। भले ही सेवानिवृत्ति योजना के बारे में जागरूकता अधिक है, फिर भी कई व्यक्ति सेवानिवृत्ति कोष के निर्माण पर कार्रवाई करने में पीछे रहते हैं। रिपोर्ट में बताया गया है कि रिटायरमेंट प्लानिंग को नजरअंदाज नहीं किया जा रहा है. इसे विभिन्न कारणों से स्थगित किया जा रहा है, दरकिनार किया जा रहा है, या बस दैनिक जीवन के कोहरे में खो दिया गया है।

सेवानिवृत्ति योजना में देरी की लागत

पिछले अनुभाग में, हमने देखा कि कैसे विभिन्न कारणों से सेवानिवृत्ति योजना में देरी हो रही है। आइए अब हम एक उदाहरण के माध्यम से सेवानिवृत्ति योजना में देरी की लागत को समझते हैं। सुरभि (उम्र 30 वर्ष), शिरीन (उम्र 35 वर्ष), और लता (उम्र 40 वर्ष) रुपये का सेवानिवृत्ति कोष जमा करना चाहती हैं। 60 साल की उम्र तक 2.5 करोड़।

वे मासिक व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) मार्ग के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करेंगे और उम्मीद करेंगे कि उनका निवेश 12% सीएजीआर से बढ़ेगा। आइए देखें कि आवश्यक मासिक एसआईपी राशि कितनी होगी।

इन्वेस्टर	सेवानिवृत्ति कोष	समय क्षितिज	सीएजीआर लौटाएं	मासिक एसआईपी
सुरभि	रु. 2.5 करोड़	30 वर्ष	12%	रु. 7,153
शिरीन	रु. 2.5 करोड़	25 वर्ष	12%	रु. 13,306
लता	रु. 2.5 करोड़	20 साल	12%	रु. 25,271

कैलकुलेटर स्रोत: https://www.mutualfundssahihai.com/en/calculators/goal-sip-calculator/

उपरोक्त तालिका के अवलोकन इस प्रकार हैं:

सुरभि 30 साल की उम्र में जल्दी निवेश करना शुरू कर देती हैं। कंपाउंडिंग की शक्ति से लाभ पाने के लिए उनके निवेश में 30 साल लंबा रनवे है। परिणामस्वरूप, वह अपना रु. प्राप्त कर सकती है। रुपये के मासिक एसआईपी के साथ 2.5 करोड़ सेवानिवृत्ति कोष। 7,153, जो कई लोगों के लिए संभव है। उनका कुल निवेश रु. मात्र 25.75 लाख. शेष राशि उसके निवेश पर रिटर्न है।

शिरीन कुछ समय बाद, 35 साल की उम्र में निवेश करना शुरू करती हैं। कंपाउंडिंग की शक्ति से लाभ पाने के लिए उनके निवेश में 25 साल का अच्छा रनवे है। परिणामस्वरूप, वह अपना रु. प्राप्त कर सकती है। रुपये के मासिक एसआईपी के साथ 2.5 करोड़ सेवानिवृत्ति कोष। 13,306. शिरीन अपना सेवानिवृत्ति निवेश सुरभि से केवल 5 वर्ष बाद शुरू करती है। हालाँकि, उनकी मासिक एसआईपी निवेश राशि सुरभि से लगभग दोगुनी है। उनका कुल निवेश रु. 39.92 लाख, सुरभि के रुपये के निवेश से काफी अधिक। 25.75 लाख. शेष राशि उसके निवेश पर रिटर्न है।

लता 40 साल की उम्र में निवेश शुरू करने वाली आखिरी महिला हैं। कंपाउंडिंग की शक्ति से लाभ पाने के लिए उनके निवेश में 20 साल का रनवे है। परिणामस्वरूप, वह अपना रु. प्राप्त कर सकती है। रुपये के मासिक एसआईपी के साथ 2.5 करोड़ सेवानिवृत्ति कोष। 25,271. लता अपना सेवानिवृत्ति निवेश सुरभि की तुलना में 10 साल बाद शुरू करती हैं। हालाँकि, उनकी मासिक एसआईपी निवेश राशि सुरभि से 3 गुना अधिक है। उनका कुल निवेश रु. 60.65 लाख, सुरभि के रुपये के दोगुने से भी अधिक। 25.75 लाख. शेष राशि उसके निवेश पर रिटर्न है।

चक्रवृद्धि की शक्ति: जल्दी निवेश शुरू करें

हमने देखा कि यदि कोई व्यक्ति अपनी सेवानिवृत्ति से पहले निवेश करना शुरू कर देता है, तो बहुत कम मासिक निवेश राशि के साथ कोष बनाया जा सकता है। कंपाउंडिंग की शक्ति लंबे समय तक अच्छा काम करती है। निवेश की अवधि जितनी लंबी होगी, चक्रवृद्धि परिणाम उतने ही बेहतर होंगे।

दूसरी ओर, यदि आप देर से शुरुआत करते हैं, तो आपके पैसे को बढ़ने और चक्रवृद्धि से लाभ होने में कम समय लगेगा। परिणामस्वरूप, आपको अधिक राशि का निवेश करना होगा। निवेश शुरू करने में जितनी देरी होगी, समय की कमी को पूरा करने के लिए निवेश राशि उतनी ही अधिक होगी।

भारत दुनिया की सबसे तेजी से बढ़ती अर्थव्यवस्थाओं में से एक है। भारत जैसी बढ़ती अर्थव्यवस्था में, इक्विटी ने ऐतिहासिक रूप से अच्छा रिटर्न दिया है और निवेशकों के लिए धन का सृजन किया है। हालाँकि, अल्पावधि में, इक्विटी तेजी और मंदी के आवधिक चक्र से गुजरती है। जब आप लंबी अवधि के लिए इक्विटी में निवेश करते हैं, तो आप अपने पैसे को तेजी और मंदी के कई चक्रों से गुजरने के लिए पर्याप्त समय देते हैं। इसके अलावा, लंबे समय में, अस्थिरता समान हो जाती है।