क्या आपको वार्षिक योजना के बजाय बहु-वर्षीय स्वास्थ्य बीमा योजना अपनानी चाहिए?| व्यापार समाचार

अधिकांश व्यक्ति अपनी स्वास्थ्य बीमा योजना को वार्षिक आधार पर नवीनीकृत करने के आदी होते हैं, चाहे वह व्यक्तिगत या पारिवारिक फ्लोटर योजना हो। यदि, किसी भी कारण से, नवीनीकरण तिथि तक प्रीमियम का भुगतान नहीं किया जाता है, तो कवर समाप्त हो जाएगा। ऐसी अवधि के दौरान, यदि व्यक्ति अस्पताल में भर्ती है, तो बीमा कंपनी दावे को अस्वीकार कर देगी। स्वास्थ्य बीमा योजना को हर साल नवीनीकृत करने की वार्षिक प्रथा को दूर करने के लिए, आजकल बीमा कंपनियाँ बहु-वर्षीय स्वास्थ्य बीमा योजनाएँ पेश करती हैं। इस लेख में, हम समझेंगे कि बहु-वर्षीय स्वास्थ्य बीमा योजना क्या है, इसके लाभ क्या हैं और क्या आपको इसे अपनाना चाहिए।

एक ही बार में कई वर्षों के लिए स्वास्थ्य बीमा योजना के प्रीमियम का भुगतान करने का विकल्प चुनने से, बीमाधारक को हर साल पॉलिसी को नवीनीकृत करने की वार्षिक प्रथा से राहत मिलती है। बीमाधारक को वार्षिक नवीनीकरण तिथि का ध्यान रखने की आवश्यकता नहीं है। नवीनीकरण तिथि तक वार्षिक प्रीमियम का भुगतान करना भूल जाने का कोई जोखिम नहीं है, जिसके परिणामस्वरूप पॉलिसी समाप्त हो जाती है।

1. प्रीमियम पर अग्रिम छूट: जब कोई व्यक्ति बहु-वर्षीय योजना का विकल्प चुनता है, तो बीमा कंपनी को कई वर्षों के लिए अग्रिम प्रीमियम संग्रह से लाभ होता है। अग्रिम प्रीमियम भुगतान के साथ, कंपनी को पॉलिसीधारक से आश्वासन मिलता है कि वे बीमा कंपनी के ग्राहक बने रहेंगे और उनकी सेवाओं का उपयोग करते रहेंगे।

ग्राहक को बहु-वर्षीय योजना चुनने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए, बीमा कंपनी आमतौर पर प्रीमियम राशि पर अग्रिम छूट प्रदान करती है। छूट आमतौर पर 5%-15% के बीच होती है। आमतौर पर, ग्राहक जितने अधिक वर्षों के लिए अग्रिम प्रीमियम का भुगतान करने के लिए सहमत होता है, छूट उतनी ही अधिक होती है। उदाहरण के लिए, दो साल की योजना के लिए, कंपनी 5% की छूट दे सकती है, और पांच साल की योजना के लिए, कंपनी 15% की छूट दे सकती है।

2. प्रीमियम में भविष्य में होने वाली बढ़ोतरी से सुरक्षा: विभिन्न रिपोर्टों के अनुसार, भारत में वार्षिक चिकित्सा मुद्रास्फीति पिछले कुछ वर्षों में 10-15% के बीच रही है। दावा अनुभव, उच्च वार्षिक चिकित्सा मुद्रास्फीति दर और अन्य कारकों के आधार पर, बीमा कंपनियां सालाना या हर दो साल में स्वास्थ्य बीमा योजनाओं पर प्रीमियम बढ़ाने के लिए मजबूर होती हैं।

जब कोई व्यक्ति कई वर्षों के लिए स्वास्थ्य बीमा योजना के लिए एकमुश्त भुगतान करता है, तो वह उन वर्षों के दौरान बीमा प्रीमियम में बढ़ोतरी से खुद को बचाता है। उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि किसी व्यक्ति ने 5 साल के लिए स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम का भुगतान एक बार में किया है। इस मामले में, व्यक्ति ने उन 5 वर्षों में किसी भी प्रीमियम बढ़ोतरी से खुद को बचा लिया है।

3. कोई वार्षिक झंझट नहीं: बहु-वर्षीय योजना के साथ, आप नवीनीकरण की तारीख याद रखने और हर साल प्रीमियम का भुगतान करने की वार्षिक परेशानी से राहत पा सकते हैं। आप एक ही बार में कई वर्षों के लिए प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं और कई वर्षों तक इसे भूल सकते हैं। इस प्रकार, बहु-वर्षीय योजनाएँ अत्यंत आवश्यक सुविधा प्रदान करती हैं।

4. कई वर्षों तक निर्बाध कवरेज: एक बहु-वर्षीय पॉलिसी बीच में किसी भी प्रकार की टूट-फूट के बिना निर्बाध स्वास्थ्य बीमा कवरेज प्रदान करती है। वार्षिक पॉलिसी में, यदि आप किसी भी कारण से नवीनीकरण तिथि तक प्रीमियम का भुगतान करना भूल जाते हैं, तो पॉलिसी समाप्त हो जाएगी। इस दौरान अगर आप अस्पताल में भर्ती होते हैं और क्लेम फाइल करते हैं तो बीमा कंपनी उसे खारिज कर देगी।

यदि आपकी पारिवारिक फ्लोटर योजना है, तो कवर किए गए परिवार के सभी सदस्यों को बहु-वर्षीय योजना के साथ निर्बाध स्वास्थ्य बीमा कवरेज का आनंद मिलेगा।

5. सालाना आयकर लाभ का दावा किया जा सकता है: पुरानी कर व्यवस्था के तहत, आयकर अधिनियम की धारा 80डी के अनुसार, कोई व्यक्ति स्वयं और परिवार के सदस्यों के लिए भुगतान किए गए स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम के लिए अपनी कर योग्य आय से कटौती का दावा कर सकता है। कोई व्यक्ति माता-पिता के लिए भुगतान किए गए स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम के लिए अलग से कटौती का दावा कर सकता है।

मान लीजिए कि आपने एक बहु-वर्षीय योजना ली है और एक ही बार में तीन साल के लिए प्रीमियम का भुगतान किया है। इस मामले में, धारा 80डी के तहत, आप प्रत्येक वित्तीय वर्ष में तीन वित्तीय वर्षों के लिए आनुपातिक कटौती का दावा कर सकते हैं।

धारा 80डी के तहत, एक अधिकतम सीमा है जिस तक स्वास्थ्य बीमा योजना के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम के लिए कर योग्य आय से कटौती का दावा किया जा सकता है। हमारे उपरोक्त उदाहरण में, तीन वर्षों के लिए संचयी प्रीमियम एक वित्तीय वर्ष में अनुमत अधिकतम सीमा से अधिक हो सकता है। हालाँकि, यदि आप तीन वर्षों में प्रीमियम को तोड़ते हैं, और हर वित्तीय वर्ष में आनुपातिक कटौती का दावा करते हैं, तो आप उन तीन वर्षों के लिए हर साल पूरी राशि का दावा कर सकते हैं।

इसलिए, बहु-वर्षीय स्वास्थ्य बीमा योजना के साथ, आप एक ही बार में कई वर्षों के लिए संपूर्ण प्रीमियम का भुगतान करते हैं। हालाँकि, कई वर्षों में फैला हुआ आनुपातिक दावा आपको आयकर लाभ को अधिकतम करने की अनुमति देता है।

6. प्रीमियम भुगतान के लिए ईएमआई सुविधा: वार्षिक स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है, जिसमें कवर किए गए व्यक्तियों की संख्या, सबसे बड़े सदस्य की आयु, योजना की विशेषताएं और प्राप्त लाभ, कवरेज राशि, राइडर्स आदि शामिल हैं। उपरोक्त सभी कारकों को ध्यान में रखते हुए, और वार्षिक प्रीमियम को कई वर्षों से गुणा करने पर, प्रीमियम का खर्च एक बड़ी राशि हो सकता है।

पॉलिसीधारक के लिए इसे आसान और सुविधाजनक बनाने के लिए, कई बीमा कंपनियां बैंकों/एनबीएफसी के साथ साझेदारी में ईएमआई सुविधा की अनुमति देती हैं। यह पॉलिसीधारक को मासिक बजट बढ़ाए बिना, चुने हुए निर्दिष्ट कार्यकाल में आसान ईएमआई में प्रीमियम का भुगतान करने की अनुमति देता है। ईएमआई सुविधा का चयन करते समय, बैंक/एनबीएफसी द्वारा ली जाने वाली प्रोसेसिंग फीस और ब्याज दर की जांच करें।

सरकार ने पॉलिसीधारकों को धारा 80डी के तहत कई वर्षों तक हर साल आनुपातिक कटौती का दावा करने की अनुमति देकर अपनी भूमिका निभाई है। बीमा कंपनियां बैंकों/एनबीएफसी के साथ साझेदारी में ईएमआई सुविधा प्रदान करके पॉलिसीधारक के लिए इसे आसान बनाती हैं। उपरोक्त सभी लाभों को ध्यान में रखते हुए, एक पॉलिसीधारक बहु-वर्षीय योजना का विकल्प चुन सकता है और लाभ प्राप्त कर सकता है।