एचटी द्वारा देखी गई सरकारी रिपोर्ट के अनुसार, भारत के क्रिप्टोकरेंसी उपयोगकर्ताओं के बीच धोखाधड़ी और संदिग्ध लेनदेन वित्तीय वर्ष 2023-24 में केवल 1,343 रिपोर्ट किए गए मामलों से बढ़कर चालू वित्त वर्ष के पहले आठ महीनों में 11,720 हो गए हैं, जिनमें से 82% में 20-40 आयु वर्ग के भारतीय शामिल हैं।
संदिग्ध गतिविधि में विस्फोटक वृद्धि तब हुई है जब भारत का क्रिप्टोकरेंसी बाजार लगातार नियामक चिंताओं के बावजूद तेजी से विस्तारित हुआ है। 30 नवंबर, 2025 तक, देश में 34 मिलियन वर्चुअल डिजिटल एसेट (वीडीए) उपयोगकर्ता हैं – क्रिप्टोकरेंसी और संबंधित टोकन के लिए उद्योग की भाषा में – जिनके पास मूल्य की संपत्ति है ₹24,800 करोड़. लगभग 41% ने भारतीय अधिकारियों की सीधी पहुंच से परे, अपतटीय प्लेटफार्मों के माध्यम से निवेश किया है।
सरकार मनी लॉन्ड्रिंग, आतंकी वित्तपोषण और कर चोरी के जोखिमों का हवाला देते हुए क्रिप्टोकरेंसी से सावधान रही है। मार्च 2023 में, नरेंद्र मोदी सरकार ने बड़े पैमाने पर अनियमित क्षेत्र को जांच के दायरे में लाने के प्रयास में क्रिप्टोकरेंसी एक्सचेंज, ट्रांसफर और संबंधित वित्तीय सेवाओं को मनी लॉन्ड्रिंग रोकथाम अधिनियम के तहत लाया।
कानून के तहत, भारत में काम करने वाले किसी भी वीडीए सेवा प्रदाता – चाहे वह ऑफशोर या ऑनशोर पर आधारित हो – को देश की वित्तीय खुफिया एजेंसी, फाइनेंशियल इंटेलिजेंस यूनिट (एफआईयू) के साथ पंजीकृत होना होगा, जो ऐसी गतिविधि पर रिपोर्ट संकलित करती है। दायित्व गतिविधि-आधारित है: यदि कोई प्लेटफ़ॉर्म भारतीय उपयोगकर्ताओं को रुपये के लिए क्रिप्टोकरेंसी का आदान-प्रदान करने, डिजिटल संपत्तियों को स्थानांतरित करने या उन्हें संग्रहीत करने की अनुमति देता है, तो उसे संदिग्ध गतिविधि को पंजीकृत करना और रिपोर्ट करना होगा, भले ही कंपनी भौतिक रूप से कहीं भी स्थित हो।
अब तक, 52 वीडीए सेवा प्रदाताओं ने एफआईयू के साथ पंजीकरण कराया है। इन प्लेटफार्मों को जब भी ऐसी गतिविधि का पता चलता है जो लाल झंडे उठाती है, तो उन्हें संदिग्ध लेनदेन रिपोर्ट (एसटीआर) दर्ज करनी चाहिए – ऐसे लेनदेन जिनमें अपराध की आय शामिल हो सकती है, बिना किसी औचित्य के असामान्य रूप से जटिल दिखाई दे सकती है, या जिनका कोई स्पष्ट आर्थिक उद्देश्य नहीं है। लाल झंडों में निष्क्रिय खातों में अचानक गतिविधि, लेन-देन को जानबूझकर रिपोर्टिंग सीमा के अंतर्गत रखा जाना, कृत्रिम घाटा पैदा करने के लिए सर्कुलर ट्रेडिंग और ऐसे मामले शामिल हैं जहां धन के स्रोत को सत्यापित नहीं किया जा सकता है।
ऐसी रिपोर्टों की संख्या में विस्फोट हो गया है। एचटी द्वारा देखे गए एफआईयू विश्लेषण के अनुसार, सेवा प्रदाताओं ने वित्तीय वर्ष 2024 में 1,343 एसटीआर दाखिल किए। वित्तीय वर्ष 2025 में यह आंकड़ा बढ़कर 6,272 हो गया, और चालू वित्तीय वर्ष में 30 नवंबर तक 11,720 तक पहुंच गया है।
मई 2023 और मई 2025 के बीच दर्ज की गई 9,795 रिपोर्टों के विश्लेषण से पैटर्न का पता चला। टीथर (यूएसडीटी) – अमेरिकी डॉलर से जुड़ी एक तथाकथित स्थिर मुद्रा – 7,467 मामलों (76%) में सबसे आम डिजिटल संपत्ति थी। इन दस्तावेज़ों से पता चलता है कि बिटकॉइन की हिस्सेदारी 6% है।
वीडीए से संबंधित संदिग्ध गतिविधियों में धोखाधड़ी वाले लेनदेन का हिस्सा 62% था। असामान्य या जटिल लेन-देन 16% थे, जबकि असामान्य खाता गतिविधियाँ 10% थीं।
भौगोलिक दृष्टि से, 18% संदिग्ध लेनदेन रिपोर्टों के साथ राजस्थान सबसे आगे है, इसके बाद 11% के साथ उत्तर प्रदेश है। सरकार द्वारा विश्लेषण किए गए एसटीआर के अनुसार, महाराष्ट्र और पश्चिम बंगाल में से प्रत्येक की हिस्सेदारी 7% और मध्य प्रदेश की 6% है।
भारतीय जनता पार्टी (भाजपा) के विधायक भर्तृहरि महताब की अगुवाई वाली वित्त पर स्थायी समिति ने क्रिप्टो क्षेत्र की समीक्षा शुरू कर दी है।
अधिकारियों ने लगाया है ₹सूचना प्रौद्योगिकी अधिनियम, 2000 की धारा 69ए के तहत भारतीय कानूनों को पंजीकृत करने या अनुपालन करने में विफल रहने पर अब तक 29 करोड़ रुपये का जुर्माना लगाया गया है और 63 वेबसाइटों को अवरुद्ध कर दिया गया है।
कंबोडिया कनेक्शन
एफआईयू द्वारा चिह्नित एक केस अध्ययन ऐसी गतिविधि से उत्पन्न खतरों को दर्शाता है। जांचकर्ताओं ने 34 ग्राहकों की पहचान की जिनके इंटरनेट पते कंबोडिया के हैं। विश्लेषण से पता चला कि ये व्यक्ति अपने भारतीय क्रिप्टोकरेंसी खातों तक पहुंचने के लिए कंबोडियन मोबाइल फोन नंबरों का उपयोग कर रहे थे और कंबोडियाई भुगतान सेवा ह्यूओन पे के माध्यम से जमा प्राप्त कर रहे थे। अधिकारियों को संदेह है कि यह पैसा साइबर अपराध और मानव तस्करी से जुड़ा था।
एफआईयू रिपोर्ट में कहा गया है, “इन व्यक्तियों ने यूएसडीटी के साथ अपने खातों को वित्त पोषित करने, तुरंत इसे समाप्त करने और रुपये में संबंधित राशि को अपने बैंक खातों में निकालने का लगातार व्यवहार प्रदर्शित किया।”
ब्लॉकचेन मॉनिटरिंग टूल-सॉफ्टवेयर जो क्रिप्टोक्यूरेंसी लेनदेन को ट्रैक करता है-ने खुलासा किया कि यूएसडीटी की उत्पत्ति ह्यूओन पे से हुई है। कई ग्राहकों ने एक ही डिवाइस फ़िंगरप्रिंट साझा किया, जिसका अर्थ है कि उन्होंने एक ही फ़ोन या कंप्यूटर से लॉग इन किया था, और सामान्य इंटरनेट पते का उपयोग किया था।
बताया जाता है कि Huione Pay ने जवाब देते हुए कहा कि व्हाट्सएप के माध्यम से बार-बार प्रयास करने के बाद, सेवा प्रदाता इनमें से 21 ग्राहकों से जुड़ा। वे कंबोडिया (आठ), थाईलैंड (छह), वियतनाम (एक) और भारत (एक) में स्थित थे, जो होटल या रेस्तरां श्रमिकों, सिविल इंजीनियरों और सुपरमार्केट कर्मचारियों के रूप में काम कर रहे थे – ऐसे व्यवसाय जो उस तरह के लेन-देन की मात्रा उत्पन्न करने की संभावना नहीं रखते थे, जैसा कि अधिकारियों ने चिह्नित किया था।
हालाँकि, कंपनी की अपनी स्थिति स्वीकृत है। अमेरिका ने घोषणा की कि उसने हुइओन समूह और उसकी सहायक कंपनियों को अमेरिकी वित्तीय प्रणाली से अलग कर दिया है, जिससे डॉलर में व्यापार करने की उसकी क्षमता छीन ली गई है।
कर चुनौती
मनी लॉन्ड्रिंग चिंताओं से परे, क्रिप्टोकरेंसी कर संग्रह के लिए एक बड़ी चुनौती है। संपत्तियां बैंकों या अन्य विनियमित वित्तीय संस्थानों पर भरोसा किए बिना मूल्य के गुमनाम, सीमाहीन और निकट-तत्काल हस्तांतरण की अनुमति देती हैं जो आम तौर पर कर अधिकारियों को लेनदेन की रिपोर्ट करते हैं।
ऑफशोर एक्सचेंजों, निजी डिजिटल वॉलेट जिन्हें उपयोगकर्ता पूरी तरह से नियंत्रित करते हैं, और विकेन्द्रीकृत प्लेटफार्मों के बढ़ते उपयोग से कर अधिकारियों के लिए कर योग्य आय का पता लगाना, यह पहचानना कि वास्तव में संपत्ति का मालिक कौन है, और कर बकाया की वसूली करना मुश्किल हो जाता है। परिणामस्वरूप, क्रिप्टोकरेंसी से संबंधित पर्याप्त आय कर प्रणाली से बाहर रहती है।
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