विशेष | भारत को एजेंटिक भुगतान विनियमन का नेतृत्व करना चाहिए: रेज़रपे के राहुल कोठारी

कल्पना कीजिए कि आप एक कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) सहायक से पूछ रहे हैं कि यह सामान्य सा दिखने वाला प्रश्न है, “रात के खाने के लिए क्या ऑर्डर करें”, और उसी बातचीत के दौरान सहजता से “ऑर्डर रास्ते में है” चरण पर आगे बढ़ें। यह एजेंटिक एआई भुगतान की दुनिया है जिसकी कल्पना भारत का सबसे बड़ा भुगतान एग्रीगेटर रेजरपे करता है। इंडिया एआई इम्पैक्ट समिट 2026 में फिनटेक ने एंथ्रोपिक क्लाउड पर एजेंटिक भुगतान की घोषणा की है। जैसा कि रेजरपे के मुख्य परिचालन अधिकारी राहुल कोठारी ने एचटी को बताया, “वाणिज्य को फिर से व्यवस्थित किया जा रहा है”।

यह रेजरपे के एजेंट पेमेंट्स फीचर, नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (एनपीसीआई) के नेतृत्व में भारत के यूपीआई इंफ्रास्ट्रक्चर और क्लाउड की बातचीत संबंधी बुद्धिमत्ता का एक साथ आना है, जो रोजमर्रा की एआई बातचीत को वास्तविक, पूर्ण खरीदारी में बदलने की उम्मीद करता है। इसके साथ ही, रेज़रपे वैश्विक एजेंटिक सॉफ़्टवेयर निर्माण प्लेटफ़ॉर्म रेप्लिट के साथ भी साझेदारी कर रहा है ताकि एआई डेवलपर्स को उनके द्वारा बनाए गए ऐप्स में मुद्रीकरण विकल्पों को एकीकृत करने में मदद मिल सके।

एंथ्रोपिक एआई के नेतृत्व वाला भुगतान अध्याय रेज़रपे द्वारा ओपनएआई के चैटजीपीटी के साथ-साथ Google जेमिनी के लिए कनेक्टर्स पर एजेंटिक भुगतान शुरू करने के कुछ महीनों बाद आता है। कोठारी का मानना ​​है कि एआई कॉमर्स के नए युग में ट्रस्ट डिजाइन अधिक मायने रखेगा। वे कहते हैं, ”हम एक ऐसी दुनिया की ओर बढ़ रहे हैं जहां चेकआउट अदृश्य हो जाएगा और इसलिए भुगतान पर भरोसा महत्वपूर्ण होगा।”

एजेंटिक भुगतान आकांक्षाओं के लिए महत्वपूर्ण है यूपीआई रिजर्व पे, एक ऐसी सुविधा जो उपयोगकर्ताओं को अपने रुपे क्रेडिट कार्ड, यूपीआई पर एक बैंक खाते या पूर्व-स्वीकृत क्रेडिट लाइन से एक निर्धारित राशि आरक्षित करने और उस पूल से भुगतान करने की अनुमति देती है। रेज़रपे और एंथ्रोपिक के एजेंटिक कॉमर्स चैप्टर में वर्तमान में ज़ोमैटो, स्विगी और ज़ेप्टो पार्टनर प्लेटफॉर्म हैं।

कोठारी कहते हैं, “यूपीआई वास्तव में एजेंटिक कॉमर्स के लिए भी गुप्त हथियार है। यह आपको भुगतान क्रेडेंशियल साझा किए बिना किसी एजेंट के लिए फंड ब्लॉक करने की सुविधा देता है। कोई अन्य वास्तविक समय भुगतान या कार्ड सिस्टम मूल रूप से ऐसा नहीं करता है।” 55% से अधिक हिस्सेदारी के साथ, रेज़रपे भारत के ऑनलाइन भुगतान गेटवे क्षेत्र में प्रमुख है।

एआई चैटबॉट से जब अधिक सामान्य प्रश्न पूछे गए जैसे कि “दो साल से कम उम्र के लोगों के लिए रात्रिभोज का ऑर्डर करें।” ₹मेरे पसंदीदा रेस्तरां से 800″, ज़ोमैटो और स्विगी पर विकल्प खोजने में सक्षम होंगे, और उपयोगकर्ता की पुष्टि के बाद भुगतान पूरा कर सकेंगे। कोठारी लोकप्रिय त्वरित वाणिज्य और खाद्य वितरण ऐप्स के साथ काम करने के लिए एजेंटिक भुगतान को एकीकृत करने के पीछे मुख्य विचार पर जोर देते हैं, यह फिर से परिभाषित करना है कि कैसे इरादे एक आर्थिक कार्रवाई बन जाते हैं, परिचित के एक लिफाफे में।

नियामक बातचीत अपरिहार्य है

वर्तमान भुगतान प्रणालियाँ एक मूलभूत धारणा पर डिज़ाइन की गई हैं, कि एक मानव ने यह भुगतान करने का निर्णय लिया है। दायित्व ढाँचे, विवाद तंत्र और धोखाधड़ी की रोकथाम सभी इसी धारणा पर आधारित हैं। एजेंट भुगतान इसे पूरी तरह से तोड़ देता है।

कोठारी बताते हैं कि पिछले महीनों में, एजेंटिक भुगतान रुझानों के बारे में उनकी सीख एक सुखद प्रवृत्ति की ओर इशारा करती है – उपयोगकर्ता वास्तव में एआई भुगतान करने से डरते नहीं हैं। लेकिन वह रेत में एक रेखा खींचता है। “उन्हें नियंत्रण खोने का डर है, और हमारे लिए चुनौती वास्तविक समय ट्रैकिंग, तत्काल निरस्तीकरण और उपयोगकर्ता-निर्धारित खर्च सीमा को हल करना है,” वे कहते हैं।

जब कोई एआई आपके लिए उड़ान बुक करता है और एयरलाइन दो बार शुल्क लेती है, तो कौन उत्तरदायी है – आप, एआई प्लेटफॉर्म, भुगतान प्रोसेसर, या एयरलाइन? जब कोई चेकआउट पृष्ठ नहीं होता है, तो सहमति कानूनी रूप से अपरिभाषित होती है। जब कोई AI किसी उपयोगकर्ता के निर्देशों की गलत व्याख्या करता है और गलत चीज़ खरीदता है, तो क्या यह एक धोखाधड़ी विवाद, एक उत्पाद विवाद, या कुछ ऐसा है जिसका मौजूदा नियम पुस्तिकाएं फिलहाल जवाब नहीं देती हैं?

नियामकों को इस प्रश्न को किसी स्तर पर उत्तर के साथ परिभाषित करना होगा कि, जब एआई लेनदेन में त्रुटि करता है, तो कौन उत्तरदायी है?

“भारत यहां नेतृत्व करने के लिए सबसे अच्छी स्थिति में है क्योंकि भारतीय रिज़र्व बैंक और एनपीसीआई हमेशा नवाचार के अनुकूल रहे हैं। रेलिंग होनी चाहिए। यूपीआई एक नियामक नवाचार था, और एआई वाणिज्य में भी यही पद्धति लागू की जाती है,” कोठारी कहते हैं, जटिलता को इंगित करने से पहले कि “एआई विकसित होता रहेगा और आप वास्तव में हर एआई एजेंट के लिए नियम नहीं लिख सकते”।

उन्हें उम्मीद है, ”भारत में नियामक इस बात का नेतृत्व करेंगे कि शासन कैसे किया जाना चाहिए,” उनका सुझाव है कि प्रति लेनदेन एक निश्चित मूल्य से अधिक भुगतान के लिए उपयोगकर्ता आधारित सहमति, भुगतान करने की अनुमति रद्द करने की क्षमता और दायित्व परिवर्तन जैसे तंत्र चरण आधारित होने चाहिए।

भारत के डिजिटल भुगतान प्रक्षेप पथ को अनभिज्ञ लोगों के लिए किसी उदाहरण की आवश्यकता नहीं है। एनपीसीआई का आधिकारिक डेटा बताता है कि यूपीआई लेनदेन पूरे हो गए हैं ₹जनवरी में मूल्य में 28.33 लाख करोड़ और मात्रा में 21.7 बिलियन – यूपीआई के लिए उच्चतम मासिक आंकड़े। साथ ही, भारत के क्रेडिट कार्ड पर खर्च होता है ₹552 मिलियन लेनदेन के लिए 2.12 लाख करोड़, बस थोड़ा सा ₹सितंबर में बना 2.17 लाख करोड़ का रिकॉर्ड.

एजेंटिक भुगतान को सफल बनाने के लिए, अपनाने के संदर्भ में, कोठारी का मानना ​​है कि भुगतान बुनियादी ढांचे को प्लेटफ़ॉर्म अज्ञेयवादी होना चाहिए। वे कहते हैं, “एआई परत, चाहे वह चैटजीपीटी हो या जेमिनी या क्लाउड, सिर्फ इंटरफ़ेस है। भुगतान प्रणाली को उसी तरह काम करना होगा, भले ही एआई शीर्ष पर हो।” वह जिस शब्द का उपयोग करता है वह “गैर-परक्राम्य” है।

रेज़रपे ने पिछले महीनों में महत्वपूर्ण गति बनाए रखी है, जिसमें पिछले महीने इन-स्टोर भुगतान एकत्र करने के लिए आरबीआई से ऑफ़लाइन भुगतान एग्रीगेटर (पीए-पी) लाइसेंस प्राप्त करना भी शामिल है।